เงินฉุกเฉินต้องมีเท่าไหร่? คำตอบที่นักวางแผนการเงินแนะนำ

เงินฉุกเฉินคืออะไร และทำไมต้องมี?

เงินฉุกเฉิน (Emergency Fund) คือเงินที่เก็บไว้สำหรับรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน ป่วยหนัก หรืออุบัติเหตุ ซึ่งตามข้อมูลของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่าครัวเรือนไทยส่วนใหญ่มีสภาพคล่องไม่เพียงพอรับมือวิกฤตได้นานเกิน 1 เดือน

ควรมีเงินฉุกเฉินเท่าไหร่?

• ขั้นต่ำ: 3 เดือนของรายจ่ายต่อเดือน — สำหรับคนที่มีรายได้ประจำมั่นคง เช่น ข้าราชการ หรือพนักงานบริษัทใหญ่
• แนะนำ: 6 เดือนของรายจ่าย — สำหรับพนักงานทั่วไปหรือคนมีครอบครัวต้องดูแล
• ปลอดภัยสูง: 9–12 เดือน — สำหรับฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ หรือคนที่รายได้ไม่แน่นอน

ตัวอย่างคำนวณเงินฉุกเฉิน

สมมติรายจ่ายต่อเดือน = 25,000 บาท (ค่าเช่า ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าโทรศัพท์ ฯลฯ)

• เงินฉุกเฉิน 3 เดือน = 75,000 บาท
• เงินฉุกเฉิน 6 เดือน = 150,000 บาท

เก็บเงินฉุกเฉินไว้ที่ไหนดี?

เงินฉุกเฉินต้องเข้าถึงได้ทันที ห้ามล็อกในกองทุนหรือหุ้น ตัวเลือกที่แนะนำ:

• บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: เช่น บัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา เข้าถึงได้ทันที
• บัญชีเงินฝากประจำ 1–3 เดือน: ถ้ามีเงินฉุกเฉินพอแล้ว อาจแบ่งบางส่วนใส่ฝากประจำเพื่อดอกเบี้ยดีขึ้นเล็กน้อย
• กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund): ความเสี่ยงต่ำมาก สภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับเงินฉุกเฉินส่วนที่ 2

วิธีสร้างเงินฉุกเฉินจากศูนย์

1. กำหนดเป้าหมาย: คำนวณว่าต้องเก็บเท่าไหร่
2. เปิดบัญชีแยกต่างหาก อย่าใช้บัญชีเดียวกับรายจ่ายประจำ
3. ตั้งโอนอัตโนมัติทุกเดือน ทันทีที่ได้รับเงินเดือน
4. เริ่มจาก 5–10% ของรายได้ แม้จะน้อยก็ยังดีกว่าไม่มีเลย
5. เมื่อถึงเป้า หยุดเติมเงินฉุกเฉิน แล้วนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนต่อ

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th), ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย SET e-Learning