ปิดหนี้ให้เร็วขึ้น Debt Avalanche vs Snowball วิธีไหนประหยัดกว่า?

ปัญหาหนี้หลายก้อน

ตามข้อมูลของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หนี้ครัวเรือนไทยในปี 2568 อยู่ที่กว่า 90% ของ GDP ซึ่งสูงมากเมื่อเทียบกับมาตรฐานสากล และคนไทยส่วนใหญ่ที่มีหนี้มักมีหลายประเภทพร้อมกัน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน รถ และสินเชื่อส่วนบุคคล

Debt Avalanche — ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

วิธีการ: จ่ายขั้นต่ำทุกก้อน แล้วเอาเงินส่วนที่เหลือไปโปะหนี้ที่มี ดอกเบี้ยสูงที่สุด ก่อน

ตัวอย่าง:

• บัตรเครดิต A: ยอด 30,000 บาท ดอกเบี้ย 18%
• สินเชื่อรถ: ยอด 200,000 บาท ดอกเบี้ย 5%
• บัตรเครดิต B: ยอด 15,000 บาท ดอกเบี้ย 16%

ลำดับการโปะ: บัตรเครดิต A (18%) → บัตรเครดิต B (16%) → สินเชื่อรถ (5%)

ข้อดี: ประหยัดดอกเบี้ยรวมสูงสุด
ข้อเสีย: ถ้าหนี้ดอกเบี้ยสูงมียอดเยอะ อาจใช้เวลานานกว่าจะเห็นความสำเร็จ

Debt Snowball — สร้างแรงจูงใจด้วยความสำเร็จเล็กๆ

วิธีการ: จ่ายขั้นต่ำทุกก้อน แล้วเอาเงินส่วนที่เหลือไปโปะหนี้ที่มี ยอดเงินต้นน้อยที่สุด ก่อน

ลำดับการโปะ (ตัวอย่างเดิม): บัตรเครดิต B (15,000) → บัตรเครดิต A (30,000) → สินเชื่อรถ (200,000)

ข้อดี: ปิดหนี้ก้อนเล็กได้เร็ว สร้างแรงจูงใจและความรู้สึกสำเร็จ เหมาะกับคนที่ต้องการแรงผลักดันทางจิตใจ
ข้อเสีย: จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่า Avalanche

ควรเลือกแบบไหน?

เคล็ดลับเพิ่มเติม: หยุดก่อหนี้ใหม่

ไม่ว่าจะเลือกแบบไหน สิ่งสำคัญที่สุดคือ หยุดก่อหนี้ใหม่ระหว่างที่กำลังปิดหนี้เก่า มิฉะนั้นจะวิ่งวนอยู่กับที่ตลอด พิจารณาตัดบัตรเครดิตบางใบหรือลดวงเงินลงชั่วคราว

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) — รายงานหนี้ครัวเรือน, ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.)